Pe scurt, de la Ziarist
REZUMAT AI- Procesul de creditare ipotecară presupune etape precum organizarea veniturilor, constituirea avansului, obținerea preaprobării și evaluarea imobilului.
- Instituțiile bancare precum BCR, ING, Banca Transilvania și Raiffeisen oferă soluții digitale și produse cu perioade de rambursare de până la 30 de ani și avansuri variabile.
- Analiza financiară trebuie să includă evaluarea DAE, a rezervelor de siguranță și a impactului unei eventuale creșteri a ratelor asupra bugetului.
Procesul de achiziție a unei locuințe prin credit ipotecar implică mai multe etape financiare, începând cu organizarea veniturilor și constituirea unui avans și a unei rezerve de siguranță. Ulterior, solicitanții trebuie să estimeze capacitatea de rambursare, să obțină aprobarea financiară, să treacă prin etapa de verificare a imobilului și, în final, să semneze și să administreze creditul. Instituțiile bancare evaluează separat veniturile, obligațiile financiare, istoricul de plată, capacitatea de rambursare și valoarea proprietății oferite drept garanție.
Soluții digitale și oferte bancare
Multe bănci au digitalizat parcursul clientului. BCR oferă prin platforma George posibilitatea de a deschide conturi online, prin verificarea identității și semnătură electronică. Pentru produsul Casa Mea Natura, avansul minim este de 15% pentru cei fără locuință și 25% pentru cei care dețin deja una, în timp ce pentru refinanțarea creditelor ipotecare este indicat un avans de 0%. ING permite inițierea procesului pentru ING Ipotecar prin platforma Home'Bank, incluzând etapa de aprobare financiară online. Banca Transilvania pune la dispoziție credite cu perioade de rambursare de până la 30 de ani și un avans minim de 15% pentru creditul în lei. Raiffeisen oferă produsul Casa Ta, destinat achiziției, construcției sau renovării, cu o perioadă de creditare de până la 30 de ani și un avans care poate începe de la 15%, în funcție de condiții.
Criterii de analiză pentru consumatori
Înainte de contractare, este recomandat ca solicitanții să analizeze nu doar rata lunară, ci și Costul Total al Creditului prin intermediul DAE (Dobânda Anuală Efectivă), care include dobânda și costurile obligatorii. O abordare prudentă presupune separarea economiilor în trei categorii: avansul, costurile tranzacției (notar, evaluare, asigurări) și un fond de urgență. De asemenea, este utilă obținerea unei preaprobări financiare înainte de alegerea finală a proprietății, deoarece preaprobarea se referă la situația solicitantului, nu garantează acceptarea imobilului ca garanție.